Os 12 métodos de pagamento mais populares em Portugal
Em 2024, os consumidores mantiveram uma clara preferência pelos instrumentos de pagamento eletrónicos, como cartões, transferências a crédito, transferências imediatas e débitos diretos. Retirando o numerário da equação, estes meios representaram 99,8% das transações de retalho realizadas. As carteiras digitais (ou digital wallets) como Apple Pay, Google Pay ou Samsung Pay estão a transformar a forma como os consumidores pagam. Ao armazenar cartões de crédito, débito e até bilhetes digitais no telemóvel ou smartwatch, tornam o pagamento ainda mais conveniente. O utilizador apenas tem de configurar a sua conta com os dados do seu cartão e passa a poder pagar as suas compras em loja física usando a opção tocar e pagar no seu smartphone; fazer pagamentos de compras em apps e sites; e comprar produtos do Google. De acordo com as informações mais recentes, 85% da população portuguesa, mais de 8 milhões de pessoas, utilizam a internet e 71% dos portugueses fazem compras online.
Ferramentas de contabilidade e fluxo de caixa são altamente recomendadas para comerciantes que lidam com alto fluxo de pagamentos em dinheiro. Além disso, é notório que o computador continua a ser o dispositivo mais utilizado para efetuar compras na Internet, com mais de 90% de preferência, seguido pelo telemóvel, com 78%, e o tablet, com 27%. Em um ambiente empresarial em constante evolução, escolher o método de pagamento certo é essencial… O uso dos instrumentos de pagamento eletrónicos aumentou 11,2% em número de transações e 6,6% em valor. Entre as inovações mais promissoras destacam-se os pagamentos por reconhecimento facial e impressão digital, que se traduzem em rapidez e numa camada extra de segurança.
O crescimento dos pagamentos faseados
Este serviço permite ter uma conta exclusivamente online com um cartão de débito associado (da rede Mastercard) que pode ser utilizado gratuitamente. Os utilizadores podem (entre outras coisas) efetuar pagamentos online ou receber dinheiro de forma rápida, simples e segura. Parte da Paysafe Group, o cartão Paysafe permite aos utilizadores fazer pagamentos online sem uma conta bancária ou cartão de crédito. Com funcionalidades como transferências imediatas, pagamentos em lojas vemabet físicas e online, e levantamentos sem cartão, a adesão a este método de pagamento não pára de crescer.
Para os negócios, esta tendência traduz-se num aumento da taxa de conversão e numa menor taxa de abandono do carrinho de compras, o que a torna uma estratégia cada vez mais valorizada pelas marcas. Mas a marca oferece um vasto catálogo de dispositivos onde o Samsung Pay pode ser utilizado. Estes cartões podem ser gerados no website da MB NET ou em websites de alguns bancos portugueses.
Apesar do forte ritmo de expansão, estas operações representaram apenas 0,4% do número total de transações e 3,6% do valor processado. Segundo o Relatório dos Sistemas de Pagamento 2024 do Banco de Portugal, em 2024, o sistema de pagamentos de retalho nacional processou 4,7 mil milhões de operações (+11,2% face ao ano anterior), num valor total de 776,7 mil milhões de euros (+4,9%). Os pagamentos digitais têm vindo a transformar o mercado financeiro em Portugal (e no mundo), por serem soluções mais rápidas, seguras e convenientes. Assim, os métodos de pagamento do futuro não dependem apenas da tecnologia, mas também da forma como são enquadrados no contexto fiscal, laboral e empresarial.
- Destes, 93 % estavam habilitados para pagamentos contactless, em linha com o aumento de 6,9 % no número de cartões contactless no mesmo ano.
- Ferramentas de contabilidade e fluxo de caixa são altamente recomendadas para comerciantes que lidam com alto fluxo de pagamentos em dinheiro.
- O Bitcoin é o exemplo mais conhecido, mas existem milhares de alternativas, incluindo Ethereum e stablecoins lastreadas em moedas tradicionais.
- O Samsung Pay, descreve-se como sendo “mais do que uma carteira”, no entanto, funciona da mesma forma que os seus concorrentes.
Num setor cada vez mais preocupado com questões de segurança, os pagamentos sem contacto (contactless) com cartões físicos são mais comuns na Europa do que na América Latina. Através da emissão de um link de pagamento personalizado, pode aceitar pagamentos à distância por cartão Visa ou Mastercard, referência Multibanco ou MB WAY, enviados por e-mail, SMS ou WhatsApp. É a opção ideal para negócios que não têm loja online ou que pretendem agilizar pagamentos em contextos fora do ponto de venda tradicional.
Ao fazer pagamentos online, também é importanterealizar transações apenas em sites confiáveis e seguros. O PayPal é uma plataforma de pagamento online que permite às empresas receber pagamentos eletronicamente. Os cartões de crédito e débito são amplamente aceites em transações empresariais em Portugal. De acordo com o estudo, 53,4% dos portugueses apenas tem uma conta bancária, enquanto 29,5% tem mais de uma conta, sendo que 17,1% refere ter mais de uma conta bancária e se ter confrontado com um problema no processo. Este crescimento assinalável evidencia a forte aposta na tecnologia e conveniência nos pagamentos com cartão em ambiente físico. Em 2024, as compras online com cartões nacionais cresceram 37,2% em número e 38,3% em valor.
Cibersegurança para pequenas empresas: riscos e soluções
Na Banqup facilitamos a realização de pagamentos eletrónicos, seja através de transferências bancárias, cartões de crédito ou outras opções de pagamento. Este método permite não só um maior controlo e organização das contas da empresa como também permite que se poupe centenas ou milhares de euros anualmente só com a redução das taxas de transferência. O PayPal permite que os usuários paguem usando vários métodos de pagamento, incluindo cartões de crédito, cartões de débito, transferências bancárias e saldos do PayPal.
Desta forma, as informações são facilmente enviadas aos comerciantes e as compras podem ser feitas de maneira mais eficiente e fácil. Este método funciona apenas para dispositivos Apple, como tal, não é uma opção para ser usada em dispositivos Android. Os cartões mais populares para crédito são o Visa e o MasterCard e para débito, o Visa Electron e o Maestro. Este sistema de pagamento é favorável a quem compra, pois elimina o risco de pagamento antecipado. No entanto, quem vende está exposto ao risco de incumprimento, razão pela qual uma verificação de crédito é frequentemente realizada. Além disso, parcelamentos convenientes ou empréstimos de curto prazo não são possíveis, e só se pode comprovar o pagamento com um recibo.
Usando o sistema de pagamento NFC muito semelhante ao dos seus rivais, o Apple Pay permite que os usuários de dispositivos da Apple possam pagar em checkouts de lojas. A Monese permite abrir contas em GBP, EUR e RON em 31 países e devido à colaboração com o Paysafecash, é fácil depositar dinheiro na sua conta sem precisar de se deslocar a uma agência bancária. A adesão a este serviço é bastante simples e pode ser efetuada no Multibanco ou através da app. Basta associar um cartão (débito ou crédito) ao seu número de telemóvel e definir um PIN de 6 dígitos para utilizar o serviço. Um dos métodos mais populares em Portugal para os consumidores online é o Multibanco, que pertence à SIBS, empresa reconhecida internacionalmente como um dos maiores processadores de pagamento na Europa e em África. Em geral, é uma boa ideia se familiarizar com os recursos de segurança e proteção oferecidos por qualquer método de pagamento que você pretenda usar.
Métodos de pagamento do futuro: inovação, inflação e eficiência empresarial
Descubra como automatizar o processo de gestão de despesas e os seus benefícios com o nosso Guia completamente gratuito. O Samsung Pay, descreve-se como sendo “mais do que uma carteira”, no entanto, funciona da mesma forma que os seus concorrentes. Um fator diferenciador, a oferta de recompensas pelas compras diárias efetuadas, que podem ser usadas em compras futuras. O débito no cartão pode ser imediato (o mais comum), ou pode ser necessária uma autorização (o montante fica retido) e o valor é retirado posteriormente. Estas referências são normalmente geradas no website do comerciante no momento da compra, ou são posteriormente enviadas via e-mail ou mensagem, normalmente SMS, para o cliente.
Nos próximos anos, espera-se que esta tecnologia substitua gradualmente os cartões e os códigos PIN em muitas transações. Com a abertura do setor bancário às fintechs e a outras plataformas financeiras, torna-se possível fazer pagamentos diretamente entre contas bancárias, sem necessidade de cartões ou intermediários. Esta solução é particularmente atrativa para compras de maior valor e serve de alternativa aos cartões de crédito, especialmente por não terem taxas elevadas ou juros acumulados. Para os consumidores, representa uma forma mais acessível de gerir despesas, enquanto que, para os comerciantes, é uma ferramenta eficaz para aumentar as taxas de conversão e reduzir o abandono do carrinho de compras. Com o país a adoptar cada vez mais um diverso número de soluções para a realização de pagamentos, está na altura dar a conhecer aqueles que se têm revelado os cinco principais métodos de pagamento utilizados em Portugal. Muitos dos portugueses ainda optam por realizar o pagamento das suas compras através da utilização de referências de multibanco, um método seguro e de fácil acessibilidade.
Destes, 93 % estavam habilitados para pagamentos contactless, em linha com o aumento de 6,9 % no número de cartões contactless no mesmo ano. Foram realizadas 1,4 mil milhões de operações com um valor médio de 25,4 euros por transação. Este método representou 56,7% das compras com cartão, sendo particularmente prevalente no comércio a retalho e na restauração. As novas tecnologias estão a tornar Wiki os pagamentos em numerário cada vez mais residuais, e os consumidores acompanham essa evolução com hábitos de compra cada vez mais digitais e automatizados.
Pagamentos online, transações por aproximação ou contactless, ou transferências imediatas como o MB WAY são agora parte integrante do dia-a-dia, tanto dos consumidores como dos comerciantes. Com a evolução dos terminais de pagamento e o aumento da confiança dos consumidores, os métodos de pagamento biométricos poderão tornar-se um padrão no comércio físico e digital. A biometria já faz parte do dia a dia, seja no desbloqueio de smartphones ou na validação de pagamentos online.
